​接下来你将读到：

1.     Grab推出东南亚首个微保险

2.     Go-Jek和Grab，哪家福利更多？

3.     “超级App”之争

本文特约作者：嘻嘻老师

就读于新加坡南洋理工大学的大学霸，在7点5度的短暂实习经历中逐渐培养起了对东南亚创投圈的兴趣，从此解锁互联网行业分析新技能。

1.东南亚首个微保险计划

去年吞并Uber东南亚的业务的Grab，还没尝到多少垄断新加坡打车市场的甜头，今年又迎来了新对手、印尼独角兽Go-Jek。一山不容二虎？这两家年初以来不断比拼，比如通过推出福利政策吸引更多的司机长期入驻。

8月初，Grab联合NTUC Income推出东南亚首个微保险计划。该计划主要面向Grab的签约司机。司机每次出车旅程可以选择交付0.1、0.3或0.5新币的保险金，累计获保金额最高可达200,000新币，有效期为一年。负责人表示，这款小额重疾保险目的是减轻司机投保的经济压力，同时简化投保流程。此外，Grab还在与NTUC Income商讨将该计划拓展到司机家庭成员的相关事宜。按照这个速度，以后说不定我也能在Grab上购买微保险了？

除了此次推出的新福利，Grab还有5种保险。这样的“雇主”会不会让司机师傅们心动不已？别急，还有一位选手呢。我们来看一下两家的福利政策对比。

2.Grab VS Go-Jek：如何在新加坡招揽更多的司机

新加坡是东南亚发展最好的国家，基础设施完善，经济发展的也不错。两家独角兽在此地大展身手的同时，也是为在其他国家的进一步布局建立标准。

在新加坡起步的Grab为司机提供的保险种类齐全，包括人身意外险（分为团体和个人）、病假险（普通版和升级版）、车险以及前文提到的微保险；为司机的幸福生活可以说是铆足了劲。刚入驻的Go-Jek也在不断努力，推出goalbetter福利制度。目前这个制度还在测试阶段，涵盖了­­­燃油折扣、医疗保险以及话费折扣等，然鹅，目前仅向部分司机开放。对比看来，Go-Jek的制度还在“萌芽”阶段，但毕竟人家才刚来不久，需要一些时间发展和完善。

（而且，司机其实可以用两部手机，同时使用Grab和Go-Jek接单。）

为了完善保险福利制度甚至拓宽领域，两家都与重量级保险公司联手。Grab与中国众安保险合作，成立一家合资企业，在东南亚提供数字保险服务；Go-Jek获得德国安联保险的投资，同时在本地与Gigacover保险合作。随着公司面向司机的保险产品越来越成熟，或许所有乘客也可以开始在App上购买保险产品。

谁会率先打响互联网保险业务的第一炮？在新加坡，可能是起步更早的Grab。这也许是成为“超级App”路上的里程碑之一。

3.“超级App”之争

司机福利、保险业务都是两家公司的分战场而已。他们的最终目的都是成为像微信这样的“超级App”。这两个独角兽的背后都站着我们熟知的投资人，而不同的投资人理念也不尽相同。

GRAB有软银和阿里的支持。软银董事长孙正义把互联网公司的比拼看做一场资本游戏：让你的对手流血，直到他们投降或者挂掉；失败者是那些先没有钱的人，而不是商业模式或执行能力较弱的人。

Go-Jek投资人的见解不同。他们觉得这个行业最终会成为双寡头垄断，相互制约相互促进。以新加坡为例，Grab在击败Uber之后称霸“打车界”，血拼资本挤走对手后开始收割；于是，消费者抱怨Grab的服务质量恶化、价格上涨等问题；司机的福利也在减少。这种情况下，Go-Jek的到来自然受到很多人的欢迎。

公司的董事们希望资本少一点。他们觉得资本就像毒品，让创业人变的挥霍无度，加速烧钱。相反，资金越少，企业家就越努力创新，更好的为消费者服务。

虽然目前来看GRAB的融资超过Go-Jek。但是，Grab的估值为12亿美元至130亿美元；Go-Jek的估值约为100亿美元，这一差距比两者的相对财政资源要窄，一定程度上反映了投资者对Go-Jek效率的认可。

两家在新加坡的战鼓才刚刚敲响，输赢还不能下结论，但小罗盘希望随着Go-Jek的入场，打车市场可以形成良性竞争，公司能更好的为消费者服务。

保险发展好之后，下一站会不会是在线医疗？

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