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本地风投如何看待崛起的东南亚金融科技?

接下来你将看到:

1.定义金融科技+人工智能

2.一窥新加坡金融科技+人工智能初创公司

3.金融科技+人工智能领域的区域性领导者

新加坡已成为东南亚区域性的金融科技中心。近年来,人工智能已成为主导技术之一,金融科技背后的海量数据加上金融科技对整个行业的影响无处不在,因此这个赛道在金融领域散发着巨大的吸引力。我们相信,金融科技和人工智能的结合为金融领域的转型提供了一个重大机遇——其影响着每个用户,并进一步巩固新加坡作为东南亚地区金融科技中心的领导地位。

1.什么是金融科技+人工智能

定义金融科技+人工智能初创公司的边界并不容易。如果将其视为一个范围,则有两种处于极端类型的初创公司。一种是,专注于提供技术或服务以帮助金融机构转型为人工智能企业的AI密集型(AI-intensive)初创企业。另一种是,结合了人工智能和商业模式创新的轻型AI公司(AI-light),与传统的金融机构正面竞争。

在祥峰,我们的投资策略主要是关注那些正在发生变革颠覆的市场,同时也注意并寻找具有高增长潜力的机会。这就是为什么我决定写出新加坡金融科技+人工智能初创公司行业概览的原因。到目前为止,我们已经投资了一些前途可期的初创公司,包括新加坡的Validus(中小企业信用评级)。

Active.AI (智能虚拟对话助手研发商,主要为银行、基金等金融服务机构提供产品),Turnkey Lender (基于SaaS的借贷平台),泰国Sunday (基于AI的保险科技初创公司), 印尼Cicil (校园金融),印度Kissht (消费分期平台)。还有新加坡的跨境支付初创公司Instarem也充分利用了人工智能在“反洗钱”和其他合规方面的优势,进一步的发展壮大。我们有兴趣在这个领域探索更多的机会。

2.一窥新加坡金融科技+人工智能初创公司

根据我迄今的研究,大约有40家金融科技+人工智能初创公司,从AI-light转到AI-intensive。为了便于理解,可以将它们分为这些部分。以下是一些基本发现:

  • 个人理财,尤其是智能投顾领域最为活跃。这与新加坡作为该地区财富管理中心。对于发达的新加坡市场而言,这的确是一个真正的机遇,但由于多数新兴市场,东南亚地区对于新兴技术的接受度仍处于萌芽阶段,仍需要时间让当地人民理解财富管理的概念,。对大众进行教育和培训将是破局新兴市场的钥匙。
  • 监管、合规和反欺诈是位居第二的活跃赛道。这是因为监管合规,尤其是“反洗钱”,一直是新加坡最关注的问题。利用人工智能来提高准确性,同时降低合规成本自然而然地就收到最高级别的关注。未来,该赛道核心的挑战在于如何针对性解决不同金融机构的不同定制需求。
  • 通用目的/预测分析的工具:作为一个通用类别,这一项排名第三,反映出新加坡强大的技术人才库,以及为金融服务机构或其他行业服务的潜在、可观的机会。
  • 信用评级/直接贷款:尽管自2016年以来,中小企业贷款在新加坡吸引了大量关注,但消费贷仍相对低调。在其他东盟国家,尤其是印尼,消费贷已经进入了一个狂热阶段,2018年将有数百家企业参与其中。考虑到新加坡完善的银行/贷款体系和强有力的监管监督,这类贷款在新加坡仍只属于小范围产品也就不足为奇了。许多人可能还没有意识到,消费贷是由新加坡法务部(MOL)监管的,而不是由新加坡金管局(MAS)监管的。直到最近,监管才开始慢慢放松。
  • 量化资产管理:对于许多人来说,这可能是最有趣的领域(因为其产生直接回报),但也是最难攻克的领域之一(想想那些华尔街公司的巨额投资)。我相信,私人资产领域仍是很有趣的,因为在获取本地数据方面,区域性初创企业确实有自己的优势。

以上是新加坡金融科技+人工智能行业的概述。它不是一个完整的产业分布图,有可能会漏掉一些同样值得关注的初创公司。

3.新加坡:金融科技+人工智能领域的区域性领导者

在发展金融科技+人工智能产业方面,新加坡有很多优势——[1]其金融产业的重要性,[2]其深厚的金融科技人才库,[3]以及其在构建人工智能能力和产业链集群方面推出了重大举措。

此外,新加坡的监管机构——新加坡金管局在推动行业发展方面采取了非常开放的心态和积极的态度。他们愿意接受创新,比如建立基金来帮助金融服务机构试验不同的技术,鼓励冒险。只有当风险被认为过高时,他们才会干预。MAS还将推动某些关键的人工智能研究方向,并鼓励金融业开放其基础设施,尽管这仍是一个关键挑战。

我们确实惊叹于这个领域的创业公司的质量和多样化。随着银行的进一步开放和数字银行牌照的发放,我们相信新加坡正在成为金融科技+人工智能创新领域的世界领导者之一。

原文来自Medium上发表的文章“Mapping Singapore’s ‘fintech + AI’ landscape”,作者为祥峰投资管理合伙人刘根平先生,基于原文的基础上进行了一些删改。

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